Прошедший год под знаком “Крысы” оказался весь не простым для банковского сектора Азербайджана, в связи пандемией коронавируса, который заметно снизил в стране деловую активность, и конечно закрытие четырех банков.
Кстати, закрытие четырех банков в 2020 году высветило факт, насколько финансовая деятельность коммерческих банков остается засекреченной от широкой общественности. В частности, Центральный банк Азербайджана (ЦБА) в своей деятельности в отношении к банкам имеет право в случае выявленных нарушений запретить приём вкладов.
Чистка банковской системы: продолжение может последовать
После аннулирования ЦБА лицензий Atabank и Amrahbank в апреле и AGBank и NBC Bank - в мае 2020 года, в банковской системе в настоящее время действующими остались 26 кредитных учреждений.
Итоги прошлого года, можно считать продолжением стресс – тестов для банков, работать в неблагоприятных условиях в азербайджанской экономике.
Напомним, что значительная чистка в банковской секторе прошла в течение 2016-2017 годах, когда были отозваны лицензии 12 банков, среди которых были Yunayted Kredit Bank, Bank of Azerbaijan, Gencebank, Texnikabank, Parabank, Zaminbank, Kredobank, Dekabank, Atrabank, Кавказского банка развития, Bank Standard и DəmirBank.
По разным оценкам для обеспечения финансового потока в Азербайджане достаточно 15-20 банков, и соответственно не исключено, что процесс удаления из банковской системы слабых кредитных учреждений продолжится.
Впрочем, процесс очистки банковского сектора со стороны Центробанка не должен наносить урон доверию населения к банкам. В результате отзыва, лишившихся лицензий в четырех банках у 74,1 тыс. населения остались застрахованные вклады населения на сумму 670,7 млн. манатов.
Возврат средств клиентам обанкротившихся банков осуществлялось по линии Азербайджанского фонда страхования вкладов. По данным Фонда на 14 января 2021 года включительно, компенсации получили 24,236 тыс. лиц на сумму 616,8 млн. манат.
Впрочем, без последствий для банковского сектора пандемия коронавируса не обошлась. Вследствие закрытия 4 банков на 1 декабря 2020 года вклады физических лиц составили 7,908 млрд. манат, что на 729 млн. манатов, или на 8,4% меньше в сравнение на 1 января прошлого года.
Банкиры, предприниматели со специфическим товаром
Банкиры являются предпринимателями, но специфическим товаром - деньгами, которые приобретает под низкие проценты на определенный срок, а реализует по более высокой ставке, в соответствии с классикой банковского дела.
Понятно, что при наступлении неблагоприятных времен банкиры отдают предпочтение к предоставлению кредитов под более надежные гарантии заёмщиков.
С начала года объем кредитования со стороны банков снизился на 596 млн. манат, или на 4%, составив 14 304 млрд. манат по итогам ноября 2020 года, в соответствии с данными Центрального банка Азербайджана.
Снижение объемов кредитование прослеживалось по бизнес и потребительским кредитам, в то время как выделение заёмных средств по ипотеки выросло. В результате, доля ипотечных кредитов выросло с 12,1% до 14% в структуре портфеля банков.
Структура кредитного портфеля банков в Азербайджане (млн. манат)
Несмотря на это, полученная чистая прибыль в банковском секторе выросла с 279,4 млн. манат в 31 декабря 2019 года до 548,1 млн. манат к 30 ноябрю 2020 года. Конечно, не все банки работали с прибылью, и даже некоторые завершили с убытком.
Наиболее часто задаваемый вопрос экспертам, а какой банк наиболее надежный? Отметим, что среди отозванных лицензий со стороны ЦБА банков, были имеющие системное значение. Ведущие места в банковском секторе страны определённое время занимали Bank Standard, Texnikabank и Atabank. То есть, конкретно невозможно дать ответ по надежности банков, лишь можем представить последние доступную информацию по рэнкингу банков, который представила Ассоциация банков Азербайджана (АБА).
Рэнкинг по итогам трех кварталов 2019 года по чистой прибыли (млн. манат):
1. Kapital Bank - 245,6;
2. Azərbaycan Beynəlxalq Bankı - 135,3;
3. PAŞA Bank - 60,5;
4. Xalq Bank – 25,9;
5. Unibank - 11,2;
6. Bank of Baku - 8,6.
Рэнкинг по итогам трех кварталов 2019 года по уставному капиталу (млн. манат):
1. Azərbaycan Beynəlxalq Bankı - 1224;
2. Xalq Bank – 364,7;
3. PAŞA Bank - 354,5;
4. Yelo Bank – 348;
5. Bank VTB (Azərbaycan) - 315,8;
6. AccessBank - 258,7.
Фуад Ализаде экономический обозреватель
Кстати, закрытие четырех банков в 2020 году высветило факт, насколько финансовая деятельность коммерческих банков остается засекреченной от широкой общественности. В частности, Центральный банк Азербайджана (ЦБА) в своей деятельности в отношении к банкам имеет право в случае выявленных нарушений запретить приём вкладов.
Чистка банковской системы: продолжение может последовать
После аннулирования ЦБА лицензий Atabank и Amrahbank в апреле и AGBank и NBC Bank - в мае 2020 года, в банковской системе в настоящее время действующими остались 26 кредитных учреждений.
Итоги прошлого года, можно считать продолжением стресс – тестов для банков, работать в неблагоприятных условиях в азербайджанской экономике.
Напомним, что значительная чистка в банковской секторе прошла в течение 2016-2017 годах, когда были отозваны лицензии 12 банков, среди которых были Yunayted Kredit Bank, Bank of Azerbaijan, Gencebank, Texnikabank, Parabank, Zaminbank, Kredobank, Dekabank, Atrabank, Кавказского банка развития, Bank Standard и DəmirBank.
По разным оценкам для обеспечения финансового потока в Азербайджане достаточно 15-20 банков, и соответственно не исключено, что процесс удаления из банковской системы слабых кредитных учреждений продолжится.
Впрочем, процесс очистки банковского сектора со стороны Центробанка не должен наносить урон доверию населения к банкам. В результате отзыва, лишившихся лицензий в четырех банках у 74,1 тыс. населения остались застрахованные вклады населения на сумму 670,7 млн. манатов.
Возврат средств клиентам обанкротившихся банков осуществлялось по линии Азербайджанского фонда страхования вкладов. По данным Фонда на 14 января 2021 года включительно, компенсации получили 24,236 тыс. лиц на сумму 616,8 млн. манат.
Впрочем, без последствий для банковского сектора пандемия коронавируса не обошлась. Вследствие закрытия 4 банков на 1 декабря 2020 года вклады физических лиц составили 7,908 млрд. манат, что на 729 млн. манатов, или на 8,4% меньше в сравнение на 1 января прошлого года.
Банкиры, предприниматели со специфическим товаром
Банкиры являются предпринимателями, но специфическим товаром - деньгами, которые приобретает под низкие проценты на определенный срок, а реализует по более высокой ставке, в соответствии с классикой банковского дела.
Понятно, что при наступлении неблагоприятных времен банкиры отдают предпочтение к предоставлению кредитов под более надежные гарантии заёмщиков.
С начала года объем кредитования со стороны банков снизился на 596 млн. манат, или на 4%, составив 14 304 млрд. манат по итогам ноября 2020 года, в соответствии с данными Центрального банка Азербайджана.
Снижение объемов кредитование прослеживалось по бизнес и потребительским кредитам, в то время как выделение заёмных средств по ипотеки выросло. В результате, доля ипотечных кредитов выросло с 12,1% до 14% в структуре портфеля банков.
Структура кредитного портфеля банков в Азербайджане (млн. манат)
| 31.12.2019 | Структура | 30.11.2020 | Структура | |
| Кредитный портфель | 14900 | 100% | 14304 | 100% |
| Бизнес кредиты | 9031 | 60,6% | 8576 | 59,9% |
| Потребительские кредиты | 4075 | 27,3% | 3731 | 26,1% |
| Ипотечные кредиты | 1794 | 12,1% | 1997 | 14,0% |
Несмотря на это, полученная чистая прибыль в банковском секторе выросла с 279,4 млн. манат в 31 декабря 2019 года до 548,1 млн. манат к 30 ноябрю 2020 года. Конечно, не все банки работали с прибылью, и даже некоторые завершили с убытком.
Наиболее часто задаваемый вопрос экспертам, а какой банк наиболее надежный? Отметим, что среди отозванных лицензий со стороны ЦБА банков, были имеющие системное значение. Ведущие места в банковском секторе страны определённое время занимали Bank Standard, Texnikabank и Atabank. То есть, конкретно невозможно дать ответ по надежности банков, лишь можем представить последние доступную информацию по рэнкингу банков, который представила Ассоциация банков Азербайджана (АБА).
Рэнкинг по итогам трех кварталов 2019 года по чистой прибыли (млн. манат):
1. Kapital Bank - 245,6;
2. Azərbaycan Beynəlxalq Bankı - 135,3;
3. PAŞA Bank - 60,5;
4. Xalq Bank – 25,9;
5. Unibank - 11,2;
6. Bank of Baku - 8,6.
Рэнкинг по итогам трех кварталов 2019 года по уставному капиталу (млн. манат):
1. Azərbaycan Beynəlxalq Bankı - 1224;
2. Xalq Bank – 364,7;
3. PAŞA Bank - 354,5;
4. Yelo Bank – 348;
5. Bank VTB (Azərbaycan) - 315,8;
6. AccessBank - 258,7.
Фуад Ализаде экономический обозреватель
