Оборотная сторона очарования банков Грузии: угроза потери недвижимости

АНАЛИТИКА 21 января 2021, 11:01
Одним из важных направлений деятельности банков Грузии связано с проведением торговых операций, предоставлением банковских услуг по операциям недвижимости и обслуживанием трансграничных денежных переводов.

В Грузии, как и во многих постсоветских странах характерно двухуровневая банковская система. То есть, на первом уровне действует Национальный банк Грузии (НБГ), и на втором 15 коммерческих банков. Но в отличие от многих постсоветских стран в банковской системе Грузии, отсутствуют государственные банки. При этом, действующие в этой стране 14 банков - иностранный капитал, и только один банк принадлежит грузинским гражданам.
 
Несмотря, на том, что в стране действует более десятка банков, лидерами банковской системы Грузии являются два кредитных учреждений - TBC Bank и Bank of Georgia. На протяжение нескольких лет на долю этих двух банков приходится 70% от всех прибылей, депозитов, кредитов и активов банковской системы.
 
В последние годы, бизнес стремительно развивался в Грузии, и по созданию благоприятного инвестиционного климата страна находится в числе лидеров различных рейтингов международных финансовых институтов и организаций. Этому заметно способствовало либеральная банковская система в стране, так в арсенале Bank of Georgia даже, есть услуга открытия счета потенциальными клиентами без посещения банка. Кстати, данная услуга грузинского банка имеет особый успех в ряде соседних стран. Дело в том, что упрощенная налоговая система Грузии не облагает ряд торговых операций интернет – сети, и соответственно специалисты оплачивают покупки и игры во “всемирной паутине” посредством грузинской банковской карты.
 
На кону недвижимость в Грузии
 
Впрочем, в Грузию иностранцев манит возможность приобретения недвижимости в курортной зоне, благо цены на потребительском рынке намного ниже, чем в других зонах отдыха. Иностранных граждан, также интересует возможность получения вида на жительство, приобретя имущества на 100 тыс. долларов.
Однако, прошедший 2020 год катком прошелся в целом по бизнесу гостеприимства Грузии, но несколько обошел стороной банковской сектор страны.
 
По словам главы НБГ Коба Гвенетадзе 67% населения Грузии имеет кредиты, что является одним из высоких показателей в мире. Но, с другой стороны, с целью борьбы пандемии коронавируса, введенные карантинными ограничениями, привели закрытию границ, и соответственно нанесли серьезный ущерб туристическому бизнесу, и соответственно платежеспособности грузинских граждан. В результате, задолженность по сравнению 2019 годом увеличилась с 4,4% до 8% концу 2020 года.
 
По данным неправительственной организации (НПО) “Общество и банки” отмечено, что на 1 ноября, в Грузии в целом выдано 123,3 тысяч кредитов на общую сумму около 6,8 миллиарда лари (порядка 2 миллиардов долларов). При этом, значительная часть из общего количества кредитов привязана ставка рефинансирования НБГ, которая по итогам 2020 года осталось на уровне 8%.

Из 123,3 тыс. договоров 35,5 тыс. приходятся на потребительские кредиты на сумму 922,2 млн. лари, при средневзвешенной процентной ставки - 13,11%.
Также, 32,7 тысяч договоров пришлись на бизнес – кредиты на сумму - 3,3 млрд. лари. Из них 1,107 млрд. лир для малого и среднего бизнеса, в среднем 13,00%, соответственно на крупный бизнес пришлось 2,193 млрд. ​​лари по ставке - 12,14%.

Наименьшая сумма кредитов 18,9 млн. лари предоставлены на 800 договоров для автокредитов под 13,25% годовых.
 
В количественном отношении договоров на первом месте находятся ссуды на недвижимость. Подписано 51,1 тыс. кредитов в среднем под 10,55%. Общий портфель составляет 2,385 млрд. лари.

Отметим, что залоговым обеспечением взятых кредитов со стороны предпринимателей и населения является имущество, и соответственно в случае несвоевременного обслуживания к банкам отходит недвижимость.
 
По итогам трех кварталов в 2020 года пять крупнейших коммерческих банков Грузии получили в счет просроченных долгов имущество граждан в размере 213,6 млн. лари, (на уровне 66,75 млн. долларов по курсу 1 доллар за 3,2 лари), по данным на сайте Бизнес Грузия http://bizzone.info/banking/2020/1604537289.php
 
  Активы (млрд. лари)
0 9-2019
Активы (млрд. лари)
0 9-2020
Имущество за долги
(млн. лари)
09-2020
Имущество за долги (млн. лари)
09-2020
Bank of Georgia 16,2 19,3 83,8 104,4
 TBC Bank 17, 6 20, 9 59,7 82,03
 Liberty Bank 2,07 2,76 54,7 33,5
 Basisbank 1,5 1,7 19,7 17, 3
VTB Bank – (Georgia) 1,56 1,9 9,1 9,6

Сколько валюты прислали грузинам в декабре 2020 года
 
В условиях пандемии, для многих семей в Грузии спасательным кругом стали перечисленные денежные средства из-за рубежа. По данным НБГ в декабре в Грузию поступило валюты на сумму 199,7 млн. долларов (656,2 млн. лари), что на 15,9% больше в сравнение с аналогичным периодом прошлого года.
Наибольшее количество денег в Грузия было перечислено (млн. долларов): из России - 40,71(снижение 7,1%), далее следует Италия – 31,82 (рост 33,44%), Греция – 22,42 (+14,41), США – 22,31(+35,11%), Израиль – 15,52 (6,66%).
Примечательно, что наибольший рост перечислений денежных средств прослеживалось из Азербайджана – 5,79 (+160,14%), в то время как из Армении – 1,2 (-36,15%).
 
В тоже время, из Грузии в декабре 2020 года в разные страны были переведены средства в размере 24,7 млн. долларов, что на 3,4% меньше в сравнение 2019 года. То есть, поступления денежных средств в Грузию 8 раз больше, чем было вывезено.
 
Фуад Ализаде экономический обозреватель
 
 
 
 
 

ДРУГИЕ НОВОСТИ

Loading
Top