Если цены на недвижимость и долговая нагрузка домохозяйств будут расти очень быстрыми темпами, Банк Эстонии будет готов ужесточить требования к выдаче кредитов на покупку жилья. Об этом сообщает ERR.ee.
"Рынок жилья в Эстонии сейчас активный, вопреки обычной ситуации во время кризиса. Предложение застройщиками новых квартир упало ниже обычного уровня, и если в недвижимость захотят инвестировать выросшие во время кризиса сбережения и деньги из второй пенсионной ступени, которые будут выплачены осенью, то рынок недвижимости может перегреться, - говорится в распространенном в среду сообщении эстонского центробанка. - Если цены на недвижимость и долговая нагрузка домохозяйств будут расти очень быстрыми темпами, Банк Эстонии будет готов ужесточить требования к выдаче кредитов на покупку жилья".
Эти требования вводятся для предотвращения бума на рынке жилья, а также защиты домохозяйств и кредиторов от чрезмерных рисков. "В условиях бума на рынке недвижимости люди не всегда правильно оценивают свою способность выплачивать кредит и реальную стоимость инвестиции. Такой бум был в Эстонии 15 лет назад, когда на рынке недвижимости возник ценовой пузырь, и долговая нагрузка домохозяйств резко подскочила", - отметили в Банке Эстонии.
В настоящий момент аналитики центробанка не видят больших проблем на рынке недвижимости, но в перспективе просматривается риск быстрого роста цен на недвижимость. Этому может способствовать победа над пандемией и отмена ограничений, рост потребительской уверенности, дешевые кредиты из-за политики мировых центральных банков, желание банков предлагать дешевые кредиты, а также более миллиарда евро, которые людям будут выплачены осенью из второй пенсионной ступени.
Сейчас банки имеют право выдавать ипотечные кредиты в размере до 85% стоимости недвижимости, предоставленной в виде обеспечения, а размер выплат по кредиту не может превышать 50% дохода получателя кредита.
Однако если поручителем по кредиту выступает госфонд KredEx, банки могут выдавать кредит в размере до 90% стоимости недвижимости, предоставленной в виде обеспечения. Число таких займов в прошлом году быстро росло и к весне этого года уже достигло 18% от общего объема жилищных кредитов. По оценке Банка Эстонии, если такое поручительство ведет к существенному росту спроса и, соответственно, цен на недвижимость, то государству следует рассмотреть вопрос о сокращении масштабов такой деятельности KredEx.
В опубликованном в среду обзоре финансовой стабильности Банка Эстонии отмечается, что риски для финансового сектора весной 2021 года являются высокими, но пока предприятиям и частным лицам удается хорошо справляться со своими финансовыми обязательствами. Риски снижает сильный банковский сектор с хорошими показателями капитализации и прибыли. Это помогает банкам покрывать убытки по просроченным кредитам и предлагать предприятиям и домохозяйствам кредитные средства во время кризиса.
"Однако если распространение вируса не остановится, и ограничения продлятся еще долго, не исключено, что проблемы возникнут в нескольких важных секторах экономики. По оценке Банка Эстонии, банки будут способны поддержать предприятия и домохозяйства даже в случае заметно более негативного экономического сценария по сравнению с нынешним прогнозом", - отмечается в обзоре.
"Рынок жилья в Эстонии сейчас активный, вопреки обычной ситуации во время кризиса. Предложение застройщиками новых квартир упало ниже обычного уровня, и если в недвижимость захотят инвестировать выросшие во время кризиса сбережения и деньги из второй пенсионной ступени, которые будут выплачены осенью, то рынок недвижимости может перегреться, - говорится в распространенном в среду сообщении эстонского центробанка. - Если цены на недвижимость и долговая нагрузка домохозяйств будут расти очень быстрыми темпами, Банк Эстонии будет готов ужесточить требования к выдаче кредитов на покупку жилья".
Эти требования вводятся для предотвращения бума на рынке жилья, а также защиты домохозяйств и кредиторов от чрезмерных рисков. "В условиях бума на рынке недвижимости люди не всегда правильно оценивают свою способность выплачивать кредит и реальную стоимость инвестиции. Такой бум был в Эстонии 15 лет назад, когда на рынке недвижимости возник ценовой пузырь, и долговая нагрузка домохозяйств резко подскочила", - отметили в Банке Эстонии.
В настоящий момент аналитики центробанка не видят больших проблем на рынке недвижимости, но в перспективе просматривается риск быстрого роста цен на недвижимость. Этому может способствовать победа над пандемией и отмена ограничений, рост потребительской уверенности, дешевые кредиты из-за политики мировых центральных банков, желание банков предлагать дешевые кредиты, а также более миллиарда евро, которые людям будут выплачены осенью из второй пенсионной ступени.
Сейчас банки имеют право выдавать ипотечные кредиты в размере до 85% стоимости недвижимости, предоставленной в виде обеспечения, а размер выплат по кредиту не может превышать 50% дохода получателя кредита.
Однако если поручителем по кредиту выступает госфонд KredEx, банки могут выдавать кредит в размере до 90% стоимости недвижимости, предоставленной в виде обеспечения. Число таких займов в прошлом году быстро росло и к весне этого года уже достигло 18% от общего объема жилищных кредитов. По оценке Банка Эстонии, если такое поручительство ведет к существенному росту спроса и, соответственно, цен на недвижимость, то государству следует рассмотреть вопрос о сокращении масштабов такой деятельности KredEx.
В опубликованном в среду обзоре финансовой стабильности Банка Эстонии отмечается, что риски для финансового сектора весной 2021 года являются высокими, но пока предприятиям и частным лицам удается хорошо справляться со своими финансовыми обязательствами. Риски снижает сильный банковский сектор с хорошими показателями капитализации и прибыли. Это помогает банкам покрывать убытки по просроченным кредитам и предлагать предприятиям и домохозяйствам кредитные средства во время кризиса.
"Однако если распространение вируса не остановится, и ограничения продлятся еще долго, не исключено, что проблемы возникнут в нескольких важных секторах экономики. По оценке Банка Эстонии, банки будут способны поддержать предприятия и домохозяйства даже в случае заметно более негативного экономического сценария по сравнению с нынешним прогнозом", - отмечается в обзоре.
